Tarjetas de crédito: bendición o perdición?

Holaaa a todos buen diaaaa! varios días sin postear algo interesante ya estaba extrañando escribir.

El día de hoy se me ocurrió escribir algo sobre las tarjetas de crédito, a veces tan amadas... a veces tan odiadas... pero que pueden sacar de algún apuro,darte el gusto, ganar promociones... si se usan de manera sabia.

La pregunta que se estaran haciendo seguro es: qué tarjeta de crédito es la mejor de todas, cual será la menos "sangrona" de todo el grupo de tarjetas que tiene el mercado para ofrecer, se me cobrará mantenimiento si no tengo deuda?, me cobraran membresia?, bueno, acá te voy a contestar algunas de esas interrogantes.

Para empezar hablemos sobre la tasa de interés, o TEA (tasa efectiva anual), esto es lo que la entidad financiera te cobrará por el uso de su tarjeta, esta TEA no considera otros portes como comisiones, seguros o envió de estado de cuenta, cuando incluimos estos importes en el calculo de intereses la TEA se transforma en TCEA (tasa de costo efectivo anual) es decir, la tasa de interés mas los "portes" (así le llaman) de la tarjetita.

Ahora bien, las tasas de interés de las tarjetas de crédito no son estándares, se segmentan de acuerdo al publico al que va dirigida, o mejor dicho, se segmentan de acuerdo al tipo de plástico que tiene el cliente, es así que una tarjeta de crédito (TC) Clásica tendrá una tasa de interés mayor que una tarjeta de crédito Oro, pero un costo de mantenimiento menor, así como el costo de membresía, y aunque no lo crean las tarjetas de crédito con líneas más bajas (las TC clásicas) tienen una mayor TCEA, es un poco contradictorio ¿verdad?, el hecho de que si gano menos me cobren más, la razón radica en la tasa de morosidad y otros factores que hacen que las Entidades establezcan sus políticas de créditos de esta forma.

Bueno, pero entonces ¿cuál tarjeta es la mejor de todas? si nos guiamos por l tasa de interés te diré que  las TC de financieras son las más caras, esta información la encuentras en la página de la SBS, más abajo te dejo la dirección de la página; bueno veamos, para compras en revolvente tenemos lo siguiente:

1. Tarjeta Banco Ripley Mastercard: TCEA máx: 119.7% 
2. Tarjeta Financiera Uno OH!: TCEA máx: 116.16%
3. Tarjeta HSBC Visa: TCEA máx: 100.63%

Y las que tienen menos TCEA son las del Banbif y el Banco de comercio con TCEA máx. de: 42.74% y 63.91%

 Por otro lado, si tus consumos los quieres realizar en cuotas las TCEA más caras serían:

1. Tarjeta HSBC Visa: TCEA máx: 131.39%
2. Tarjeta Banco Interbank Clásica: 127.68%
3. Tarjeta Banco Ripley Mastercard: TCEA máx: 125.72% 
4. Tarjeta Financiera Uno OH!: TCEA máx: 121.33%

Las TCEA máx. para consumos en cuotas más bajas figuran: BanBif 81.09% y Citibank 77.55%

(El cálculo se ha realizado bajo compras de s./1000. bajo la modalidad revolvente y en cuotas a sido calculada a 12 meses con TC clásica)

Sobre la disposición de efectivo no voy a comentar ya que son las Tasas más altas que se pueden cobrar, si las TCEA de compras en cuotas te pareció alta imagínate las de disposición de efectivo, si lo que necesitas es liquidez puedes pedir un préstamo personal que ahora los aprueban muy rápido y con tasas muchísimo más bajas inclusive que las de compras en revolvente. 

Tenemos mucho más para seguir hablando sobre este tema, es bastante extenso, ya que no hemos hablado de los diversos programas de recompensas, las membresías y como poder exonerarlas, buenos algunos tips de los que comentaré más adelante.

Un consejo final es el siguiente: no te endeudes más allá del 30% de tu sueldo, esto es si ganas s./1000 lo máximo para endeudarte al mes que sean S./300 y con ello tendrás algo de equilibrio financiero en tu vida, y recuerda siempre ahorrar,  guarda siempre algo para el futuro.

Bueno, eso es todo por hoy, que tengan un hermoso domingo!y recuerda dejar tus preguntas si tienes dudas sobre algún dato.

Me olvidaba! Aquí están los enlaces a la página de la SBS para las tasas en revolvente y cuotas, para que se culturicen un poquito!!!!

http://www.sbs.gob.pe/download/TipoTasa/files/00095_1.htm

http://www.sbs.gob.pe/download/TipoTasa/files/00096_1.htm

Tengo un cheque! cómo hago para cobrarlo?

Hola nuevamente!

Seguro algunos de ustedes han notado mi ausencia por estos días - y lo agradezco - esta vez hablaremos sobre la forma de endosar un cheque para poder cobrarlo.

Lo que debes tener a la mano para cobrar tu cheque es lo siguiente:

• EL CHEQUE.- que debe estar correctamente llenado, es decir sin borrones, sin enmendaduras, con la fecha bien puesta, la cantidad en números y letras deben coincidir, la firma del girador del cheque, y el sello de la empresa con el nombre del representante legal, y por último pero no menos importante tu nombre completo!, si por capricho de tus padres tienes cuatro nombres que te coloquen el primer nombre y tus dos apellidos en el cheque, jamás permitas que te coloquen el último nombre y tus apellidos por que lo primero que hacen en la ventanilla es verificar esta información, y si te atiendo yo, te mando de vuelta para que te giren bien el cheque.. ok?

• DOCUMENTO DE IDENTIDAD.- si eres Peruano(a) te pedirán tu DNI, si eres Extranjero Residente, presentarás tu Carnet de Extranjería, si eres Extranjero de Paso entonces mostraras tu pasaporte. Ojo, tu DOI (documento oficial de identidad) debe estar vigente, es decir con validez, no vayas a presentar copias de DNI (me ha pasado), tampoco quieras cobrar tu cheque con la cédula de identidad de tu país de origen por que eso no tiene validez en Perú.

Ahora que tienes tu cheque y tu DOI viene lo más interesante: el cobro, ¿como hago? al reverso del cheque y de forma vertical colocarás como mínimo tres datos esenciales:

1. NOMBRE COMPLETO
2. FIRMA
3. NUMERO DE DOCUMENTO DE IDENTIDAD

Adicionalmente y dependiendo de la institución y de la persona que te atiende puede pedirte otro dato como número de teléfono o dirección, lo cual no es obligatorio, se que en algunos bancos hasta te piden un segundo documento, de acuerdo a la ley de títulos y valores no deberían hacerlo pero... cada banco tiene su norma, esa es la verdad. Hay cada caso de falsificación y de suplantaciones que se hace necesario tomar precauciones.

El endoso se realiza de manera vertical ya que de esta forma si tu no pudieras acercarte al banco (a cobrar tu rico cheque), colocando los datos que te mencioné puedes entregárselo a alguien más y que lo cobre por tí, de esta forma la otra persona colocará sus datos y presentará su DOI para el cobro.

En caso de que te entreguen un cheque con el sello NO NEGOCIABLE, así viniera el Papa a cobrarlo no se le puede hacer el pago a nadie más que a tí.

Si desearas conocer más sobre los tipos de endosos puedes buscar aqui: http://www.monografias.com/trabajos42/titulos-valores-peru/titulos-valores-peru2.shtml

Como siempre espero haberles servido en algo, se agradece si llegan preguntas, rajes, comentarios, etc.

Gracias a mi Amiga Patty Oré con quien conversé hoy y creo haber ayudado con una consulta bancaria, por animarme a seguir posteando. :-D

Que tengan una excelente semana!

Tengo un cheque! cuando lo puedo cobrar?

Buen Domingo con todos!.

Muchos de ustedes seguramente han tenido alguna vez un cheque en sus manos, pero sabías que si lo mantienes mas de un mes en tu poder y no lo has cobrado podrías no cobrarlo nunca? Bueno hoy vamos a hablar de eso, de los cheques y cuanto tiempo legal hay para su cobro.

Primero vamos a distinguir los tipos de cheques que existen:

1. Cheque de pago normal.
2. Cheque de pago diferido.
3. Cheque de gerencia.
4. Cheque Certificado.
5. Cheque cruzado.

El plazo legal de cobro (y de protesto en caso no haya dinero en la cuenta del girador, es decir,  del dueño de la cuenta) es de 30 días para los dos primeros tipos de Cheques, ¿como así? Vamos a la explicación:

Hoy me dan un cheque: 4 de noviembre del 2012, yo puedo cobrarlo hasta dentro de un año es decir hasta el 4 de noviembre del 2013, pero- aqui viene lo bueno- tengo solamente hasta el 4 de diciembre del 2012 para cobrarlo y protestarlo por falta de fondos- es decir 30 días- si se diera el caso. Pasada esa fecha si no hubiera fondos en la cuenta, por más que uno chille, grite y patalee, el banco no se hace responsable por los fondos en la cuenta.

Un tip: si me dan un cheque de pago normal con fecha adelantada es decir con fecha del 10 de noviembre del 2012 el banco esta en la obligación de efectuar el pago del mismo, dado que es un cheque normal y no diferido, estás en tu derecho de ser atendido.

Los cheques diferidos son aquello que cuentan con una fecha de pago diferente a la del día del giro, te explico:

Hoy 4 de noviembre del 2012 me dan un cheque que dice: páguese desde: 4 de diciembre del 2012... entonces, me dirás: "se me pasó el plazo de los 30 días para el protesto" y yo te diré: NO puesto que los 30 días de plazo corren a partir de la segunda fecha es decir tendrás desde el 4 de diciembre del 2012 hasta el 4 de enero del 2013 para presentarlo, cobrarlo, y protestarlo si fuera el caso. Eso sí, si te acercas al banco antes del 4 de diciembre del 2012 el cajero te va a mirar con cara de: "que lorrrrnaaa eres" y te dirá-con su mejor expresión- que lo cobres desde el 4 de diciembre 2012 por que es DIFERIDO (y su respectiva sonrisa). 

Si alguna vez tuvieras un cheque de gerencia serás la persona más afortunada del mundo ya que tu cheque nunca de los nunca va a vencer, dura de por vida y los fondos del cheque están GRANTIZADOS, ya que los respalda la entidad financiera que lo emite.

Un cheque certificado es aquel que congela los fondos de la cuenta por 30 días, desde la fecha de giro del cheque, y sirve para pagar a entidades como municipalidades, bancos, la rica SUNAT, etc. No se certifica un cheque a favor de una persona natural, para eso existen los cheques de gerencia.

Y un cheque cruzado es aquel que tiene dos rayitas cruzadas y solamente sirve para ser depositado en una cuenta, no para cobrar en efectivo.

Mañana hablamos sobre los endosos- como se come eso?... mañana te cuento, espero haberte ayudado y haber sido clara, si tienes alguna consulta me comentes.!

http://www.sbs.gob.pe

Hagamos TIN

A todos en algún momento nos ha asaltado el miedo cuando trasladamos cantidades de dinero de uno a otro banco, ya sea para abrir una cuenta nueva,( por que en el otro banco te pagan más por tu dinero), por que tienes que pagar esa bendita Tarjetita de Crédito que reventaste el mes pasado, para depositarle el sueldo a tus trabajadores o pagar tu hipotecario, etc,

El sistema financiero tiene herramientas que te ofrece pero que muchas veces los usuarios desconocen y que sirven para efectuar el traslado de fondos de manera segura; yo recomiendo utilizarlas para evitar el riesgo de ser asaltados y perder todo, eso sin mencionar el trauma con que se vivirá luego de una experiencia tan horrible como esa.

Entre las principales figuran El cheque de Gerencia y las TIN o transferencias interbancarias,de éstas últimas hablaremos hoy pues se han vuelto muy populares y  permiten a los clientes de las entidades financieras enviar dinero de manera fácil,rápida y segura.

Para hacer una TIN lo que necesitas es tu código de cuenta interbancario o CCI (20 dígitos), lo puedes encontrar fácilmente en un voucher de depósito o preguntando directamente a tu entidad, una vez lo tienes te acercas a tu banco, o por internet digitas tu CCI y listo! envias tu dinero de manera rápida, segura y súper fácil, sin arriesgarte a que el marca de la esquina te ponga patas arriba para robarte hasta el último céntimo.

La página de TIN te la dejo aquí: http://www.tin.com.pe/ 

y también un dato, siempre están promoviendo mediante premios el uso de las TIN así que mientras mas TIN hagas podrás ganarte un premio. :-)

Bueno es todo por hoy, ojalá te haya servido este post.

Hasta Mañana!

Notibancatip de FDS Largo

Gente buenos días, una entrada rapiiidita super rapidita. ah y  antes de que me olvide

FELIZ DIA DE LA CANCIÓN CRIOLLA Y TAMBIEN HAPPY HALLOWEEN

Bueno les comento, como el BCR se la va a pegar de largo por el feriado .. osea descansan JUEVES, VIERNES , SABADO , DOMINGO- 4DIAS!(ay qu riqui) los cheques que se depositen el día de hoy en canje.. osea los que son del banco A pero se depositan en el B estarían haciéndose efectivos a partir del Lunes 5 así que a tomar sus precauciones..en realidad paciencia mas que nada por que van a estar sin disponibilidad de fondos hasta esa fecha.

Bueno eso era lo que les queria comentar antes de alistarme para ir a trabajar!!!! HOY ES FIN DE MES! TODOS LOS BANCO VAN A ESTAR REVENTANDO! POR FAVOR PACIENCIA CON LOS POBRES CAJEROS Y CON EL PERSONAL EN GENERAL , HACEMOS LO MEJOR QUE PODEMOS.

Gracias por leer mi POST
ya Estaré Posteando otrito mas tarde, o mañana, BYEEE!!!

Por qué no guardar plata bajo el colchón 2da parte

Buenos días con todos!

Que tal les pareció la información sobre el Fondo de Seguro de Depósito, seguramente muchos de ustedes no conocían sobre su existencia, el sistema bancario, tiene muchas formas de proteger a sus clientes. El día de hoy les daré un motivo más ( a mi parecer) sobre por qué debemos sacar la plata de debajo del colchón y ponerla en una cuentita en algún banco, caja o financiera.. la de su preferencia, al momento de guardar el dinero lo que importa - a mi criterio- son dos cosas:

1.) La TREA o Tasa de Rendimiento Efectiva Anual ( que no es otra cosa que lo que vas a recibir por tu plata al final del periodo de ahorro)

2.) La Solidez de la institución financiera en la que decidas poner tu dinero.

Para comenzar a ahorrar no se necesitan grandes cantidades, por ejemplo un depósito a plazo fijo lo puedes abrir desde S./500 nuevos soles e ir ganando mes a mes, obviamente si lo que tienes es mayor cantidad vas a recibir unos intereses más jugosos al vencimiento de tu depósito a plazo. Lo normal en un depósito a plazo fijo es que se abra a un año, pero en el mercado financiero tenemos ofertas de depósitos a plazo desde 30, 60,90,120,180, 360, 720 días, es decir uno, dos, tres, seis meses, hasta un año o dos...lo que desee el cliente. 

Por supuesto que los principales TOP bancos peruanos tienen esta oferta , pero lamentablemente lo que pagan por tu dinero, es decir , la TEA (tasa efectiva anual) es baja en comparación con la de una Financiera o Caja Municipal. Entonces.. me dirás ¿en donde me conviene poner mi dinero? eso dependerá de factores de decisión personales, por ejemplo, el banco del Cuy lo vas a encontrar a donde vayas... la Financiera del ekeko no. Pero si estás dispuesto a ganar más interés por tu dinero buscarás la financiera del ekeko y no el banco del cuy, me dejo entender?

Espero haber sido de ayuda, y si no es así coméntame en que puedo mejorar o que dato prefieres que amplíe.

Un gustaaazo

Que tengan un excelente MARTES!

Por qué no guardar la plata bajo el colchón.

Hola buenos días con todos!.

Cada cierto tiempo vemos en las noticias que ladrones ingresan a domicilios y se llevan, aparte de electrodomésticos o joyas también dinero en efectivo, y lo que se llevan no es poco dinero. Yo me pregunto qué les llevó a estas personas a pensar que el guardar dinero "bajo el colchón" sería más seguro que tenerlo en el Banco.

Bueno pues, creo que el principal temor de los ahorristas es el cobro de comisiones, es decir ver que su dinero se reduzca y el hecho de perderlo todo ante un eventual quiebre de la entidad (como lo que pasó con CLAE o el Banco del Nuevo Mundo)... bueno no todo es color de hormiga y les tengo una buena noticia!, nuestros ahorros están garantizados gracias AL FONDO DE SEGURO DE DEPÓSITO.www.fsd.org.pe

Este Fondo Asciende a la suma de S./ 91,034 nuevos soles para el trimestre de Setiembre a Noviembre del 2012 y se actualiza de manera Trimestral. Que quiere decir esto? en palabras fáciles que si pones tu dinero en el Banco y sucede lo peor (es decir que el Banco cierre, quiebre, etc) su obligación con los ahorristas está garantizada por persona y depósito como máximo en esa cantidad.

Entonces, creo yo, no hay pero que valga y vaya a sacar ese dinero que tiene guardado bajo el colchón, y busque abrir una cuentita bancaria (a plazo fijo si no le gusta el cobro de comisiones y desea ganar intereses) y olvídese del estres que significa la posibilidad de un eventual robo, por que como está el Perú ya no se sabe lo que pueda suceder mañana.

Me gustaría despedir esta entrada deseando que los disturbios ocurridos en la Parada y Gamarra terminen pronto, que se castigue en serio  a los principales responsables, que pare la violencia! y que si quieren matarse que lo hagan entre ellos, entre humanos... los animales y las personas honradas no deberían por qué haber pagado por la enardecida y delincuencial acción de estos hombres -si se les puede decir así.

Por que decidir un blog bancario

Wow! son las 3 de la mañana y desde hace un par de días me asaltó, la de crear mi propio Blog sobre mi experiencia en el mundo de la Banca Peruana, para de algún modo poder compartir algo de mis conocimientos (que no son pocos) sobre los productos y servicios que  se brindan en Perú.

¿Por qué decidir crear un blog? y sobre todo de Banca, que aburrido dirán algunos, bueno pues resulta que a diario veo casos de personas con dudas sobre dónde guardar su dinero, qué banco elegir, cuál es el mejor, cual ofrece las mejores tasas de interés, también casos de cobros indebidos por parte de entidades bancarias... en fin, miles de casos que tienen un común denominador: la desinformación.

Lo que pretendo con mi Blog es ayudar  (y espero poder ser de ayuda) en temas diversos temas tales como comparaciones entre las tasas de interés de los principales bancos, cuál que cobra menos, donde puedo depositar mi dinero y esperar un retorno "moderado", y claro también ayudar al lector con la jerga bancaria que a veces resulta, digamos, complicada.. en resumen y para no aburrir, darles la mano con el tedioso mundo de la banca.

Me despido entonces y nos vemos mañana para otro post!
Buenos días con todos y muuucho exito el día de hoy.